Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни — это финансовый инструмент, сочетающий участие в фондовом рынке, защиту инвестированного капитала и страховую защиту при непредвиденных обстоятельствах.

Получить консультацию

Особенности инвестиционного страхования жизни:

Гибкость в управлении

  • Вы можете самостоятельно выбирать направления инвестирования.

Защита Вашего капитала

  • Как бы не складывалась ситуация в мировой экономике, программа долгосрочного страхования жизни позволяет обеспечить возврат первоначального взноса даже при обвальном падении рынка. Часть средств инвестируется в высоконадежные облигации и депозиты крупнейших банков, что дает дополнительную уверенность сохранности вашего капитала. Надежная страховая компания1 гарантирует возврат 100% вложенных Вами средств по окончанию срока страхования.

Возможность увеличения объема инвестиций

  • Программа Инвестиционного страхования жизни включает удобные механизмы уплаты страховых взносов (единовременно или в рассрочку по Вашему выбору). Вы можете пополнить свой счет в любой момент.

Страховая и юридическая защита + страховые налоговые льготы

  • Программа Инвестиционного страхования жизни включает комплекс страховой защиты жизни, юридическую защиту и налоговые льготы. Итоговая выплата не облагается налогом, если ставка инвестиционного дохода была равна или ниже ставки рефинансирования ЦБ. На протяжении действия договора Ваши денежные средства (страховая премия) не подлежат разделу при разводе, аресту и конфискации. В случае наступления страхового случая, в кратчайшие сроки будут произведены оперативные адресные выплаты.

Как работает инвестиционное страхование жизни?

Вложенные средства будут разделены на две части.

Средства, размещенные в консервативную часть, инвестируются в инструменты
с фиксированной доходностью и обеспечивают возврат вложенных средств к окончанию срока действия страховой программы.

Инвестиционная часть управляется при помощи отдельной стратегии. Вы сами можете выбрать направление инвестиций.

Когда цена базового актива растет, Вы получаете 100% его роста — аналогично тому, если бы инвестировали в актив напрямую.

По окончании программы страхования жизни, Вам возвращается сумма первоначального взноса + дополнительный доход от инвестиций, рассчитанный с учетом льготной системы налогообложения

Программы инвестиционного страхования жизни

«УПРАВЛЕНИЕ КАПИТАЛОМ +»

— уникальное решение на рынке финансовых услуг, которое позволит Вам самостоятельно выбирать направления инвестирования и инвестировать без потерь. Вкладывая деньги в «УПРАВЛЕНИЕ КАПИТАЛОМ +», Вы получаете 100% фиксированное участие в росте базового актива, а также ряд дополнительных преимуществ:

  • Размещение части страховой премии в перспективные инвестиционные активы
  • Гарантии 100% возврата Вашего взноса при любом поведении базового актива по окончанию строка страхования
  • Страховое покрытие до 200% от взноса и неделимость инвестированных средств (страховой премии) при имущественных спорах

Страховщиком программы выступает компания РОСГОССТРАХ — крупнейшая по масштабам и активам страховая группа в России.

Условия заключения договора

Участники договора Страхователь:
от 18 до 75 лет
Застрахованный:
от 18 до 70 лет
Срок 7 лет
Минимальный взнос 300 000 руб.
Периодичность оплаты Единовременно
Риски / Выплаты Основные риски:
  • Дожитие: 100% страховой суммы (равна сумме взноса) + инвестиционный доход
  • Смерть по любой причине: 100% страховой суммы (возврат взноса) + инвестиционный доход
Дополнительный риск (опция):
  • Смерть от несчастного случая: 2-х кратная сумма взноса (не более 5 000 000 руб.)
Валюта Рубли

Как работает «УПРАВЛЕНИЕ КАПИТАЛОМ+»?

  • Вложенные Вами средства размещаются, как в консервативные активы, так и более рисковые инструменты.
  • Средства, размещенные в консервативную часть, инвестируются в инструменты с фиксированной доходностью и обеспечивают возврат вложенных средств.
  • Инвестиционная часть управляется нашей компанией при помощи отдельной стратегии. Вы сами можете выбрать направление инвестиций с защитой капитала.
  • Когда цена базового актива растет, Вы получаете 100% его роста — аналогично тому, если бы инвестировали в актив напрямую.
  • По окончании программы страхования жизни, на Ваш счет поступает сумма равная сумме взноса + дополнительный инвестиционный доход с учетом льготной системы налогообложения.

Направления инвестирования

Индекс РТС

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению стоимости базового актива — Индекс РТС.

Основной индикатор: RTSI Index (включает показатели 50 ведущих компаний России).

  • Акции наиболее капитализированных российских компаний
  • Структура индекса абсолютно прозрачна, а сведения о текущем и исторических значениях общедоступны
  • Значительный потенциал роста фондового рынка РФ
  • Активная программа российского правительства по улучшению инвестиционного климата в РФ и привлечению самых надежных инвестиций со всего мира

Нефть

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению стоимости сырой нефти сорта Brent.

Основной индикатор: ICE Brent Index.

  • Нефть занимает ведущее место в мировой топливно-энергетической системе. Её доля в общем потреблении энергоресурсов непрерывно растет.
  • Нефть относится к невозобновляемым ресурсам. Начиная с 1984 г., годовой объем мировой нефтедобычи превышает объём вновь разведанных запасов нефти.
  • По прогнозам Минэкономразвития, к 2020 году на долю развивающихся стран будет приходиться до 70% всего мирового потребления (в настоящий момент — около 40%).

Золото

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению стоимости золота.

Основные индикаторы: котировки лондонского рынка наличного металла, опубликованные The London Gold Market Fixing Limited.

  • Одна из надежных форм хранения капитала, не зависит от стоимости доллара и защищает своих инвесторов от экономической и политической нестабильности.
  • Динамика цен на золото в периоды кризисов, как правило, устойчиво положительная.
  • Постоянный спрос со стороны промышленности (ювелирная отрасль) и инвестиционный спрос (мировые Центробанки, профессиональные и частные инвесторы).
  • Ограниченность физического объема золота в мире, инертность его добычи и производства — дополнительные факторы сохранения темпов роста золота в ближайшие годы.

Недвижимость США

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению цен на коммерческую и жилую недвижимость США.

Основные индикаторы: торгуемые фонды недвижимости США.

  • Положительная динамика продаж новых домов. Цены на недвижимость снова растут.
  • Процентные ставки остаются низкими, это сохраняет привлекательность ипотечного кредитования, а нарастание инфляционных ожиданий увеличивает интерес к инвестициям в недвижимость как реальный актив.
  • Эти факторы могут свидетельствовать о большом потенциале для восстановления стоимости акций строительных компаний и девелоперов.

Фондовый рынок США

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению индекса S&P 500, включающий в себя избранные акционерные компании США, имеющих наибольшую капитализацию

Основной индикатор: S&P 500

  • Фондовый рынок США прозрачен и демократичен, в нем участвуют самые привлекательные эмитенты.
  • Рынок США постоянно увеличивается и открывает новые возможности. Основные сектора привлечения зарубежных инвестиций — производство и недвижимость.
  • Привлекательность фондового рынка США обеспечивается постоянным притоком инвестиций со всего мира, благодаря высокой выживаемости и устойчивости.

Рынок Германии

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению индекса DAX, включающий в себя крупнейшие акционерные компании Германии.

Основной индикатор: DAX.

  • Германия не только самая крупная экономика еврозоны с объемом более 84 миллиардов евро, но и одна из самых привлекательных для инвесторов стран в Европе. Немецкая экономика показывает наибольшую динамику развития в посткризисный период, прогноз ВВП постоянно меняется в сторону повышения.
  • Причины успеха — экономическая мощь, диверсифицированность немецкой экономики, развитый средний бизнес и целенаправленное развитие новых технологий.
  • Положительное влияние на экономику оказывают открытость рынков, надежная валюта и стабильная политическая обстановка.

Рынки развитых стран

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению эффективности компаний развитых рынков.

Основной индикатор: FTSE Developed Small Cap ex-Nort America (IFSM)

  • Развитые страны играют ведущую роль в мировой экономике. Доля в мировом валовом продукте — более 54%, в мировом экспорте — более 70%.
  • Переход от производства товаров и услуг массового спроса к производству и реализации нововведений позволяет говорить о создании контуров «новой экономики», основанной на качественном изменении в технологии и управлении производства и потребления.

Китай

Структура: инвестиционные инструменты срочного рынка, привязанные к изменению эффективности крупных компаний Китая.

Основной индикатор: FTSE China 25 Index

  • Китайская экономика — одна из лидирующих в мире (вторая после США), которая растет невероятными темпами. Китайская валюта — одна из самых обеспеченных валют мира.
  • Привлекательность Китая сохраняется благодаря высоким темпам экономического роста, наличию сравнительного большого количества капиталов, социальной и политической стабильности и постоянно улучшающемуся инвестиционному климату.
  • Стимулирующими факторами инвестиционного климата в Китае являются: прогрессирующее расширение внутреннего рынка страны, наличие многих инвестиционных ресурсов (сырья, рабочей силы и пр.), возможности реэкспорта, быстрое развитие инфраструктуры, наличие крупных финансовых ресурсов.


«Управление капиталом +»

Четыре степени защиты

Финансовая защита

  • В программе «Управление Капиталом+» полностью гарантируется возврат суммы взноса в конце срока.
  • Данное условие не зависит от изменения цены на выбранный базовый актив.
  • Гарантия достигается путем распределения части взноса в низкорискованные активы в соответствии с жесткими требованиями страхового законодательства РФ.
  • Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" имеет высокий рейтинг надежности и надежную перестраховочную защиту в компании SCOR (Франция).

Юридическая защита

  • Вложенные средства (страховая премия) в период действия договора страхования являются целевыми страховыми накоплениями, поэтому имеют особый юридический статус и не подлежат притязаниям со стороны третьих лиц:
  • Денежные средства, вложенные в «Управление Капиталом+», не подлежат конфискации или изъятию по решению суда, т.к. не являются собственностью страхователя в период действия договора до наступления страхового события.

Налоговая защита

  • По риску «Дожитие застрахованного» до окончания действия договора страхования Налогооблагаемая база (по НДФЛ) снижается на ставку рефинансирования ЦБ РФ
  • Не подлежат налогообложению выплаты, связанные с событием «Уход
    из жизни застрахованного».
  • Не подлежат налогообложению выплаты по страховому риску «Дожитие застрахованного» до окончания действия договора, если ставка гарантированного
    и инвестиционного дохода была равна или ниже официальной ставки рефинансирования ЦБ РФ
  • Не подлежат налогообложению наследуемые выплаты по страховым рискам.

Страховая защита

  • Основная цель страховой защиты — защита от непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью застрахованного лица.
  • Вы защищены 24 часа в сутки в любой точке мира.
  • По желанию есть возможность создать дополнительную защиту при уходе
    из жизни застрахованного в результате несчастного случая.
  • При наступлении данного страхового случая, выгодоприобретателю будет выплачена страховая сумма, равная двукратному размеру взноса и инвестиционный доход на дату страхового события.

Отправить заявку на консультацию по страховой программе

Как оформить программу инвестиционного страхования жизни?

Вы сможете обсудить в деталях и выбрать подходящую программу Инвестиционного страхования жизни с Вашим финансовым советником БКС Премьер*.

ООО «Компания БКС» является агентом ООО «СК «РГС - Жизнь».

Услуги страхования жизни оказывает ООО «СК «РГС - Жизнь» Лицензия ФСФР №3828 77


1 ООО «СК «РГС-Жизнь» лицензия С №398477 от 11.11.2005 года