30 Июня 2016

Квартира через два года

Алексей Егоров
Финансовый советник

Перед клиентом стояла финансовая цель — покупка квартиры за 6 млн. рублей через два года. Текущие сбережения составляли 1 млн. рублей, разница между доходами и расходами — около 30 тыс. рублей ежемесячно. Кроме того, предполагалось, что в течение этих двух лет будут поступления средств в размере 200 тыс. рублей за счет дополнительных источников дохода и премий.

3 варианта: накопить, оформить ипотеку
или совместить ипотеку с накоплениями

Среди способов достижения своей цели клиент рассматривал 3 варианта: накопить, оформить ипотеку или совместить ипотеку с накоплениями. Два года — достаточный срок для накоплений, а 1 млн. рублей — подходящая сумма для инвестиций, поэтому было решено остановиться на третьем способе.


Риск-профиль клиента оказался рациональным, что означает готовность к разумному риску для получения доходности в размере 15-17% годовых.


Финансовым советником были подобраны инвестиционные инструменты, которые позволили клиенту накопить 2,5 млн рублей, что с учетом уровня инфляции составило свыше 35% от стоимости квартиры. Это дало возможность клиенту оформить ипотеку с большим первоначальным взносом. Как результат — достигнута финансовая цель, выбран оптимальный срок кредита и минимизирована переплата за использование займа.

Дополнительно клиенту было рекомендовано создать резервный фонд, который бы обеспечил защиту на случай форс-мажора. Имущество было застраховано, накопительную часть пенсии перевели в надежный и приносящий хороший доход негосударственный пенсионный фонд, а также была приобретена программа НСЖ — накопительного страхования жизни.