30 Июня 2016

1,5 миллиона на ремонт

Алексей Егоров
Финансовый советник

Клиент зарабатывает 125 тыс. рублей и выплачивает ипотеку за квартиру в строящемся доме. Ежемесячный платеж — 50 тыс. рублей в месяц. Прочие расходы также составляют 50 тыс. рублей. Свободные средства — 25 тыс. рублей. Текущие накопления: 500 тыс. рублей.

Клиент обратился одновременно в один из столичных банков и в БКС Премьер с желанием достичь следующих финансовых целей:

  • иметь на счете 1,5 млн. рублей через 2 года, чтобы сделать ремонт в новой квартире;
  • сохранить текущие накопления в безопасности;
  • минимизировать потери от инфляции.

Решение, предложенное одним из банков:

  • депозит на 2 года со ставкой 9,9% годовых с капитализацией процентов и ежемесячным пополнением в размере 25 тыс. рублей.
  • Сумма на счете через 2 года составила бы 1 млн. 244 тыс. рублей. Первая финансовая цель не достигнута.

Решение, предложенное финансовым советником БКС Премьер:

  • инвестиционный продукт с полной защитой капитала по ставке 21% годовых на индивидуальном инвестиционном счете. Пополнения ежемесячно на 25 тыс. рублей
  • Сумма на счете через 2 года составит 1 млн. 428 тыс. рублей + налоговые вычеты от государства 104 тыс. рублей.

Итого: 1 млн. 532 тыс. рублей. Все финансовые цели достигнуты.