Выгодные вложения денег

В первой части статьи мы рассмотрели некоторые способы выгодных вложений денег: банковские депозиты, драгоценные металлы, валюту и фондовый рынок. Куда еще можно эффективно вложить деньги?

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – инструмент коллективного инвестирования. Деньги инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд, чтобы эффективно инвестировать их в различные биржевые инструменты. ПИФ не имеют статуса юридического лица, их создают управляющие компании для формирования инвестиционного капитала.

Инвесторы, вложившие капитал в ПИФ, становятся пайщиками – владельцами инвестиционных паев. Доходы пайщиков зависят от динамики роста цены пая. Для получения дохода в денежном выражении пайщик подает заявку на погашение паев.

Вклад в паевой фонд не гарантирует высокую доходность. Все зависит от того, как и куда управляющая компания инвестирует деньги. Если будет допущена ошибка или резко изменятся рыночные условия, есть риск, что вы не получите никакого дохода. Если же действия управляющей компании окажутся правильными, то вложения в акции или иные биржевые инструменты принесут доходность, с которой не сравнится ни один банковский депозит.

ПИФ подразделяются на несколько видов по направлениям вложений: акции, облигации, индексные ПИФ и ПИФ со смешанными или прямыми инвестициями. Другая классификация фондов:

  • открытые;
  • закрытые;
  • интервальные.

Открытые фонды позволяют осуществлять покупку и продажу паев в любой удобный день. В зависимости от предпочтений активы инвестора могут как увеличиваться, так и сокращаться. Открытые фонды работают только с высоколиквидными активами.

В закрытый ПИФ внести капитал можно только пока фонд формируется. После завершения процесса формирования, но до окончания срока действия договора стать владельцем пая или погасить его невозможно.

Промежуточный вариант – интервальные ПИФ. Период времени для покупки и продажи паев строго ограничен. Преимущества вложения денег в ПИФ:

  • низкая сумма входа (от нескольких сот долларов);
  • возможность диверсификации посредством выбора разных ПИФ и управляющих компаний;
  • не требуются специальные знания и навыки.
Недостатки ПИФ:
  • доходность не гарантируется и четко не определена;
  • оплата услуг управляющей компании в независимости от результата инвестирования.

Структурные продукты

Структурный продукт – это готовая инвестиционная стратегия, внебиржевой финансовый инструмент с заранее определенным сроком и фиксированной доходностью. Он позволяет инвесторам эффективно вложить деньги и заработать больше, чем на банковских депозитах, при этом полностью или частично защитив свой капитал от возможных убытков.

Структурный продукт основан на более простых финансовых активах и состоит из защитной и доходной частей. В него могут входить банковские депозиты, ценные бумаги, драгметаллы, валюта, драгметаллы и другие активы.

Структурные продукты в России – пока еще не совсем привычный, но далеко не новый инструмент инвестирования. Финансовые брокеры предлагали этот инструмент еще в конце 90-х годов прошлого века, когда рынок осваивал инвестиции корпораций для структурированных вложений. Для частных лиц структурные продукты начали предлагаться после 2005 года.

Преимущества:
  • экономия времени, так как за одно вложение деньги размещаются в разных активах;
  • высокий потенциальный доход;
  • гибкость – выбор сроков, суммы, уровня риска;
  • доступность для начинающих инвесторов, так как не требуются специальные знания и умения.

Среди возможных недостатков структурных продуктов – возможность неблагоприятного, хотя и прогнозированного результата, при котором инвестор не получает доход, а возвращает лишь свои вложения. Кроме того, минимальная сумма инвестиций выше, чем по вкладам, и составляет от 300-500 тысяч рублей.

Доверительное управление

Если инвестор ищет выгодные вложения денег, но при этом по каким-то причинам не может уделять достаточно времени инвестиционным инструментам, он может передать активы в доверительное управление компании или частному управляющему. Доверительное управление – услуга, оказываемая на платной основе и заключающаяся в распоряжении активами инвестора с целью получения дохода.

В договоре доверительного управления, помимо суммы средств и наименования активов, указываются направления инвестиций, предупреждение о возможных рисках, степень ответственности управляющего и размер его комиссии. Пункт об ориентировочном размере прибыли является необязательным.

Плюсы доверительного управления:
  • высокая доходность (хотя и не гарантированная, а лишь прогнозируемая);
  • экономия времени и отсутствие трудовых затрат со стороны инвестора;
  • ликвидность (отдельные виды доверительного управления);
Возможные минусы:
  • наличие рисков и отсутствие гарантий;
  • успех фонда в прошлом не означает успеха в будущем;
  • невозможность повлиять на решение управляющей компании.

Рассматривая варианты куда прибыльно вложить деньги и во что инвестировать, следует руководствоваться собственными целями относительно желаемой доходности, готовности к рискам, наличием времени и своим предыдущим опытом работы с инвестиционными инструментами.


12 Июля 2017

Инвестиции в Bitcoin

Актуально, современно, сверхдоходно и очень рискованно
21 Июня 2016

Куда вложить валюту

Есть ли гарантии, что валютные вкладчики рискуют меньше, чем валютные ипотечники, и как стать держателем крутых облигаций, если у тебя нет $100 000.
30 Января 2017

Доверительное управление

Если нет времени заниматься инвестициями самому