О трех этапах работы с личными финансами

Современный человек проходит через три периода инвестиционных отношений с личными финансами:

  • накопление средств;
  • стремление сохранить и приумножить;
  • желание заработать.

Стремление приумножить отличается от желания заработать размером прибыли и скоростью, с которой она будет получена.

Первый этап

— это накопительные счета, депозиты и даже простое откладывание средств. В этот период человеку желательно иметь базовые знания о финансах.

Второй этап

— консервативные инвестиции, средне- и долгосрочные, те же депозиты, доверительное управление , паевые фонды, а также вложения с умеренной степенью риска. Инвестор постепенно узнает, как устроен фондовый рынок и какое существует многообразие инвестиционных инструментов.

Третий этап

— самостоятельная торговля на бирже: акции, фьючерсы, опционы.

Таким образом, периодам соответствуют рост финансовой грамотности, пассивные и активные инвестиции. Однако на деле большинство людей, накопив достаточно свободных средств, желают заработать с их помощью как можно больше и быстрее. Они перескакивают период постепенного приумножения накопленного капитала, начав самостоятельную торговлю на бирже. Заработать при этом получается лишь у тех, кто обладает достаточными знаниями, навыками и опытом трейдера. Остальные совершают ошибки и теряют часть сбережений.

Нельзя винить в этом только самих людей. Многие брокеры в погоне за комиссионными доходами, активно рекламируют именно торговлю на бирже. В результате потерь начинающие инвесторы надолго, а порой и навсегда получают стойкую неприязнь к инвестициям в целом.

Как же наиболее грамотно распорядиться накоплениями именно на втором этапе, то есть сохранить сбережения и приумножить их?

Для этого существует финансовое планирование и услуги профессиональных консультантов — финансовых советников.

Под планированием понимается разработка персонализированного алгоритма действий по достижению финансовых целей. Этот алгоритм и является персональным финансовым планом — рекомендациями, в какие активы, сколько и на какой срок инвестировать, чтобы не только не потерять накопленное, но и заставить капитал работать, то есть приносить доход.

Задача финансового советника — вместе с самим инвестором определить финансовые цели и их временные рамки, а также выявить склонность человека к риску. Именно благодаря такому планированию реализуются осознанные и результативные инвестиции на этапе сохранения и приумножения капитала.

8 Августа 2016

Кто такой финансовый консультант

Персонального финансового консультанта – каждому!
28 Июня 2016

Куда вложить деньги

В первой части статьи разбираемся с плюсами и минусами вложений в банковские депозиты, драгметаллы, валюту и фондовый рынок.
13 Февраля 2017

Портфельные инвестиции

Кому они рекомендуются, какие плюсы и минусы имеют