22 Августа 2018

О чем говорит кредитный рейтинг банка

Банки с рейтингом ААА всегда платят свои долги

О чем говорит кредитный рейтинг банка

Как понять, какой банк надежнее, но чтобы без чтения тысяч отзывов и всей бухгалтерской отчетности? Кому доверяет свои деньги государство? На эти вопросы поможет ответить кредитное рейтинговое агентство. Его ответ — буквенный код, то есть кредитный рейтинг.

Разберем, что такое кредитный рейтинг и кто его публикует. А еще, как на его основе определить надежность банка.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это показатель финансовой надежности банка. В зависимости от методологии оценивающего агентства значение рейтинга может состоять из ответов на следующие вопросы:

  • сможет ли банк расплатиться с долгами;
  • что с деловой репутацией у топ-менеджеров;
  • все ли в порядке с бухгалтерской отчетностью;
  • не замешана ли компания в сомнительных аферах;
  • защищен ли портфель активов от форс-мажоров.

Таких факторов на самом деле гораздо больше. В сумме они выводят рейтинг, который показывает, насколько велик риск не заплатить по долгам.

В зависимости от отрасли существуют кредитные рейтинги, рейтинги страховых компаний, МФО, нефинансовых компаний и т. д.

Кем и как ранжируются компании

Кредитный рейтинг составляют кредитные рейтинговые агентства. Сейчас в России аккредитовано Центральным банком только два: «РА Эксперт» и АКРА. Их оценка влияет на то, доверяет ли банкам свои деньги государство, пенсионные фонды и инвесторы.

Банки ранжируются исходя из риска дефолта: от ААА (минимальный риск) до D (сверхвысокий риск, близость к дефолту или дефолт).

АКРА РА Эксперт Качество кредитоспособности
ААА ruAAA Наивысшее
АА+ ruAA+ Высокое
АА ruAA
АА- ruAA-
А+ ruA+ Качество выше среднего
А ruA
А- ruA-
ВВВ+ ruBBB+ Умеренное
ВВВ ruBBB
ВВВ- ruBBB-
ВВ+ ruBB+ Умеренно низкое
ВВ ruBB
ВВ- ruBB-
В+ ruB+ Низкое
В ruB
В- ruB-
ССС ruCCC Очень низкое
СС ruCC
С ruC
RD ruRD Преддефолтное состояние
SD ruD Дефолт по одному или нескольким обязательствам
D

Банк с каким рейтингом выбрать

Обычно регулирующие органы определяют инвестиционный уровень от BBB- и выше. Но это нижняя граница.

Например, чтобы держать средства Федерального казначейства, банк должен иметь рейтинг не ниже А+ у двух аккредитованных рейтинговых агентств. А в 2017 г. из банка «Открытие» пенсионным фондам пришлось забрать накопления, так как агентство АКРА понизило рейтинг до BBB-.

Достаточно ли одного рейтинга для выбора

Конечно, чем больше данных, тем лучше. Выбор банка только на основе рейтинга — это самый простой способ: все посчитали до вас, остается только довериться аналитикам рейтингового агентства.

Тем не менее, даже государство порой ошибается в выборе банка. Так, в кризис 2008–2009 гг. несколько банков не вернули деньги, взятые у ЦБ в беззалоговый кредит. Хотя кредитный рейтинг позволял им брать большие суммы и без обеспечения.

Главное

  1. Кредитный рейтинг — оценка возможности компании заплатить по долгам.
  2. Рейтинг готовится на основе множества данных о банке.
  3. Чем выше рейтинг, тем лучше. В идеале — ААА.
  4. Инвестиционными считаются рейтинги от ВВВ- и выше. Ниже — «мусорные», с высоким риском.
  5. Выбирая банк только по рейтингу, вы доверяете аналитику и методологии компании, которую он представляет. Если не доверяете — читайте отзывы и анализируйте отчетность. Можно начать с banki.ru

Закажите бесплатную консультацию финансового советника

Поделиться

  • # начинающим