О чем говорит кредитный рейтинг банка

Как понять, какой банк надежнее, но чтобы без чтения тысяч отзывов и всей бухгалтерской отчетности? Кому доверяет свои деньги государство? На эти вопросы поможет ответить кредитное рейтинговое агентство. Его ответ — буквенный код, то есть кредитный рейтинг.

Разберем, что такое кредитный рейтинг и кто его публикует. А еще, как на его основе определить надежность банка.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это показатель финансовой надежности банка. В зависимости от методологии оценивающего агентства значение рейтинга может состоять из ответов на следующие вопросы:

• сможет ли банк расплатиться с долгами;
• что с деловой репутацией у топ-менеджеров;
• все ли в порядке с бухгалтерской отчетностью;
• не замешана ли компания в сомнительных аферах;
• защищен ли портфель активов от форс-мажоров.

Таких факторов на самом деле гораздо больше. В сумме они выводят рейтинг, который показывает, насколько велик риск не заплатить по долгам.

В зависимости от отрасли существуют кредитные рейтинги, рейтинги страховых компаний, МФО, нефинансовых компаний и т. д.

Кем и как ранжируются компании

Кредитный рейтинг составляют кредитные рейтинговые агентства. Сейчас в России аккредитовано Центральным банком только два: «РА Эксперт» и АКРА. Их оценка влияет на то, доверяет ли банкам свои деньги государство, пенсионные фонды и инвесторы.

Банки ранжируются исходя из риска дефолта: от ААА (минимальный риск) до D (сверхвысокий риск, близость к дефолту или дефолт).

АКРА	РА Эксперт	Качество кредитоспособности
ААА	ruAAA	Наивысшее
АА+	ruAA+	Высокое
АА	ruAA
АА-	ruAA-
А+	ruA+	Качество выше среднего
А	ruA
А-	ruA-
ВВВ+	ruBBB+	Умеренное
ВВВ	ruBBB
ВВВ-	ruBBB-
ВВ+	ruBB+	Умеренно низкое
ВВ	ruBB
ВВ-	ruBB-
В+	ruB+	Низкое
В	ruB
В-	ruB-
ССС	ruCCC	Очень низкое
СС	ruCC
С	ruC
RD	ruRD	Преддефолтное состояние
SD	ruD	Дефолт по одному или нескольким обязательствам
D

Банк с каким рейтингом выбрать

Обычно регулирующие органы определяют инвестиционный уровень от BBB- и выше. Но это нижняя граница.

Например, чтобы держать средства Федерального казначейства, банк должен иметь рейтинг не ниже А+ у двух аккредитованных рейтинговых агентств. А в 2017 г. из банка «Открытие» пенсионным фондам пришлось забрать накопления, так как агентство АКРА понизило рейтинг до BBB-.

Достаточно ли одного рейтинга для выбора

Конечно, чем больше данных, тем лучше. Выбор банка только на основе рейтинга — это самый простой способ: все посчитали до вас, остается только довериться аналитикам рейтингового агентства.

Тем не менее, даже государство порой ошибается в выборе банка. Так, в кризис 2008–2009 гг. несколько банков не вернули деньги, взятые у ЦБ в беззалоговый кредит. Хотя кредитный рейтинг позволял им брать большие суммы и без обеспечения.

Главное

1. Кредитный рейтинг — оценка возможности компании заплатить по долгам.
2. Рейтинг готовится на основе множества данных о банке.
3. Чем выше рейтинг, тем лучше. В идеале — ААА.
4. Инвестиционными считаются рейтинги от ВВВ- и выше. Ниже — «мусорные», с высоким риском.
5. Выбирая банк только по рейтингу, вы доверяете аналитику и методологии компании, которую он представляет. Если не доверяете — читайте отзывы и анализируйте отчетность. Можно начать с banki.ru

• #Начинающим

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет