О чем говорит кредитный рейтинг банка
Банки с рейтингом ААА всегда платят свои долги

Как понять, какой банк надежнее, но чтобы без чтения тысяч отзывов и всей бухгалтерской отчетности? Кому доверяет свои деньги государство? На эти вопросы поможет ответить кредитное рейтинговое агентство. Его ответ — буквенный код, то есть кредитный рейтинг.
Разберем, что такое кредитный рейтинг и кто его публикует. А еще, как на его основе определить надежность банка.
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это показатель финансовой надежности банка. В зависимости от методологии оценивающего агентства значение рейтинга может состоять из ответов на следующие вопросы:
- сможет ли банк расплатиться с долгами;
- что с деловой репутацией у топ-менеджеров;
- все ли в порядке с бухгалтерской отчетностью;
- не замешана ли компания в сомнительных аферах;
- защищен ли портфель активов от форс-мажоров.
Таких факторов на самом деле гораздо больше. В сумме они выводят рейтинг, который показывает, насколько велик риск не заплатить по долгам.
В зависимости от отрасли существуют кредитные рейтинги, рейтинги страховых компаний, МФО, нефинансовых компаний и т. д.
Кем и как ранжируются компании
Кредитный рейтинг составляют кредитные рейтинговые агентства. Сейчас в России аккредитовано Центральным банком только два: «РА Эксперт» и АКРА. Их оценка влияет на то, доверяет ли банкам свои деньги государство, пенсионные фонды и инвесторы.
Банки ранжируются исходя из риска дефолта: от ААА (минимальный риск) до D (сверхвысокий риск, близость к дефолту или дефолт).
АКРА | РА Эксперт | Качество кредитоспособности |
---|---|---|
ААА | ruAAA | Наивысшее |
АА+ | ruAA+ | Высокое |
АА | ruAA | |
АА- | ruAA- | |
А+ | ruA+ | Качество выше среднего |
А | ruA | |
А- | ruA- | |
ВВВ+ | ruBBB+ | Умеренное |
ВВВ | ruBBB | |
ВВВ- | ruBBB- | |
ВВ+ | ruBB+ | Умеренно низкое |
ВВ | ruBB | |
ВВ- | ruBB- | |
В+ | ruB+ | Низкое |
В | ruB | |
В- | ruB- | |
ССС | ruCCC | Очень низкое |
СС | ruCC | |
С | ruC | |
RD | ruRD | Преддефолтное состояние |
SD | ruD | Дефолт по одному или нескольким обязательствам |
D |
Банк с каким рейтингом выбрать
Обычно регулирующие органы определяют инвестиционный уровень от BBB- и выше. Но это нижняя граница.
Например, чтобы держать средства Федерального казначейства, банк должен иметь рейтинг не ниже А+ у двух аккредитованных рейтинговых агентств. А в 2017 г. из банка «Открытие» пенсионным фондам пришлось забрать накопления, так как агентство АКРА понизило рейтинг до BBB-.
Достаточно ли одного рейтинга для выбора
Конечно, чем больше данных, тем лучше. Выбор банка только на основе рейтинга — это самый простой способ: все посчитали до вас, остается только довериться аналитикам рейтингового агентства.
Тем не менее, даже государство порой ошибается в выборе банка. Так, в кризис 2008–2009 гг. несколько банков не вернули деньги, взятые у ЦБ в беззалоговый кредит. Хотя кредитный рейтинг позволял им брать большие суммы и без обеспечения.
Главное
- Кредитный рейтинг — оценка возможности компании заплатить по долгам.
- Рейтинг готовится на основе множества данных о банке.
- Чем выше рейтинг, тем лучше. В идеале — ААА.
- Инвестиционными считаются рейтинги от ВВВ- и выше. Ниже — «мусорные», с высоким риском.
- Выбирая банк только по рейтингу, вы доверяете аналитику и методологии компании, которую он представляет. Если не доверяете — читайте отзывы и анализируйте отчетность. Можно начать с banki.ru
Статья была полезна?
Спасибо за ответ!
На эту же тему
-
Портрет владельца ИИС
Собрали статистику Мосбиржи, кто и как инвестирует
-
Встреча с инвестиционным советником: как подготовиться и как себя вести
Никто не разберется в ваших финансовых делах лучше вас самих. Но иногда без советов и чужого опыта не обойтись.
-
Как научиться грамотно инвестировать
Грамотные инвестиции всегда хорошо продуманы и лишены эмоций
С чего хотите начать?
За десять минут вы откроете брокерский счет, с которого можно покупать валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги, доступные на российских биржах.
Открыть счетСчет за 10 минут
Все документы можно подписать кодом из СМС.
Понадобится только паспорт
Загрузите фотографии паспорта, и наш сервис сам заполнит все документы.
Инвестируйте уже завтра
На следующий рабочий день Московская биржа активирует ваш счет, и вы сможете инвестировать.
Персональная консультация
С финансовым советником Премьер БКС, в удобное для вас время.
Ваш инвестиционный профиль
Расскажите о своих финансовых целях, а советник определит, какие вложения вам подходят.
Готовый финансовый план
Советник поможет составить детальный план, сколько и во что инвестировать.