Лучшие инвестиции для тех, у кого есть 80 тысяч рублей

Если у вас есть 80 тыс. рублей, доступных инвестиционных решений немного. Но хорошая новость в том, что многие успешные инвесторы начинали с сопоставимой суммы. И хотя инвестиции до 100 тыс. рублей широко не рекламируются, есть несколько доступных вариантов для такой суммы.

Вспомним правила начинающего инвестора:

  • Убедитесь, что вы четко осознаете свои финансовые цели,
    прежде чем вкладывать деньги в фондовый рынок.
  • Создайте чрезвычайный фонд
    — у вас должен быть создан личный резерв на 2–3 месяца, а лучше на полгода. Только после этого можно начинать инвестировать.
  • Избавьтесь от долгов
    — вы должны быть относительно свободны от кредитов и прочих задолженностей.
  • Разнообразьте активы
    — еще до того, как вы начнете инвестировать, продумайте, как будете распределять свои вложения, чтобы свести к минимуму вероятность потерять все из-за одной неправильной сделки.
  • Оцените тарифы
    — следите за комиссиями. Вы не должны платить больше, чем 1% от суммы вложений за год (налоги не в счет).
  • Убедитесь, что у вас есть план ежемесячных перечислений на инвестиции.
    80 тыс. рублей — это лишь отправная точка.

Если вы прошли этот небольшой финансовый контроль, то пора решать, куда же вложить эту небольшую, но такую важную сумму.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это ваш персональный брокерский счет, гарантированно позволяющий получать бонусы от государства, например, налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных денежных средств. Срок инвестиций — три года, в первый год вы можете получить налоговый вычет от государства в размере 13% от внесенной суммы до 400 тыс. рублей. Плюс к налоговому вычету вы можете выбрать подходящий инвестиционный инструмент.

С этим вам поможет финансовый советник.

Первое, что обычно спрашивает начинающий инвестор — что если мне понадобятся деньги раньше, чем через три года? Забрать их, конечно, можно раньше, но налоговые льготы не вступят силу. Полученный вычет придется вернуть государству.

Чтобы деньги начали работать, им нужно время, а для чрезвычайных нужд мы предусмотрели резервный фонд.

Открыть обычный брокерский счет

Большинство брокерских компаний предоставляют возможность открыть счет на сумму от 50 тыс. рублей. К сожалению, с такой суммой вряд ли получится сильно увеличить ваши активы. Рост в 20% за год можно считать весьма успешным, но результат в 10 тыс. рублей дохода мало кого впечатлит.

Купить пай в инвестиционном фонде (ПИФ)

Продуктовая линейка ПИФ представлена широким спектром взаимных фондов: отраслевые, индексные, по видам ценных бумаг, по склонности к риску и т. д.

Удачным решением могут стать инвестиции в индексные фонды, например, в индекс ММВБ. Индексный фонд представляет собой отражение всех ценных бумаг, входящих в него. Это бумаги крупных и хорошо зарекомендовавших себя компании.

Для самостоятельной покупки всех бумаг, входящих в индекс, вам понадобилась бы сумма намного больше — пожертвовать придется гибкостью управления. ПИФ распоряжается управляющая компания, а вы, в свою очередь, можете совершать три действия: покупать, держать или продавать паи. В долгосрочной перспективе экономика показывает рост и это хорошо видно на примере индексов. Этот вид инвестиций можно назвать сбалансированным.

Купить драгоценные металлы

Тут вариантов несколько и все со своими плюсами и минусами.

  • Обезличенный металлический счет (ОМС).
    Счет, на котором отражается драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.). Физически металла у вас не будет, только бумага, но и издержек связанных с владением тоже. Нет НДС, но есть НДФЛ. Легко купить, легко владеть, легко продать.
  • Инвестиционные монеты.
    Купить можно в отделении банков. НДС нет, НДФЛ есть. Отличие от ОМС в том, что у вас есть физический металл (некоторым это греет душу) плюс некая художественная ценность. Купить их все также легко, но появляются риски владения — от банальной кражи до бытового повреждения монет.
  • Покупка слитков.
    Тут уже не только НДФЛ, но и НДС, и определенные условия хранения. Разница между покупкой и продажей в банке не позволяет спекулировать, это долгосрочный инструмент с определенными рисками владения.

Банковский вклад

Это самый простой и понятный способ инвестирования денег в России. С ним может тягаться по простоте только покупка наличной валюты. Хорошо известный и зарекомендовавший себя инструмент, имеет большое количество плюсов, но и существенный минус — доходность.

Сохранить свои деньги от инфляции еще можно, но приумножить — вряд ли. Лучшее место для хранения резервного фонда — это именно банковский вклад. Суммы меньше 1,4 миллиона рублей застрахованы, поэтому стоит выбирать максимально выгодный и удобный вклад, а о надежности позаботится АСВ.

Олег Ширяев, эксперт ФГ БКС

6 Июля 2016

Инвестирование средств: характеристики и идеи вложений

Что дает инвестирование средств? Материальные и нематериальные вложения в идеи инвестиций.
8 Августа 2016

Кто такой финансовый консультант

Персонального финансового консультанта – каждому!
8 Февраля 2017

Разбираемся с биржей: инвестиции в индексы

Dow Jones, NASDAQ, Nikkei и другие