Куда вкладывать деньги в 2018 году?

Куда вкладывать деньги в 2018 году?

В условиях когда средняя ставка по банковским вкладам балансирует на уровне 6% с тенденцией к дальнейшему падению, депозиты становятся все менее рациональным способом, чтобы выгодно вложить деньги в 2018 году. Какую-то часть капитала, разумеется, можно разместить во вклад, учитывая государственную систему страхования и гибкие условия, предлагаемые банками, но на финансовом рынке есть инструменты, гораздо более привлекательные по надежности и доходности.

Корпоративные облигации

Многие российские компании выпускают облигации, которые частный инвестор может приобрести на Московской бирже. Все что нужно — брокерский счет (в БКС Премьер его можно открыть онлайн) и сумма денег от 1000 рублей. Среди эмитентов как гиганты вроде Сбербанка, Газпрома, РЖД, ВТБ, так и компании поменьше: Башнефть, Альфа-Банк, Аэрофлот и другие.

Доходность в среднем на 3% выше, чем по вкладам, а с учетом недавнего изменения в налоговом законодательстве корпоративные облигации стали еще выгоднее: доход от них государство полностью освободило от НДФЛ. Кроме того, облигации можно продать в любой момент, сохранив при этом уже полученную прибыль.

Облигации федерального займа

Выпущенные Министерством финансов РФ эти облигации являются удобной, надежной и понятной инвестицией: вы даете деньги в долг государству, оно обязуется выплатить долг плюс проценты. Доходность около 8% годовых, отсутствие НДФЛ, высокая ликвидность — факторы «за». Отсутствие страхования по аналогии с тем, что предлагает АСВ для депозитов — единственный фактор «против». Но за всю новейшую историю России не было случая, чтобы государство не ответило по своим финансовым обязательствам перед частными лицами.

Куда лучше вложить деньги в 2018 году: в корпоративные облигации или в облигации федерального займа? Первые могут принести инвестору на 1-4% больше, но вторые — надежнее, так как банкротство отдельной компании вероятнее банкротства государства. При этом оба варианта по большинству параметров предпочтительнее, чем банковские вклады, и заслуживают внимания при составлении инвестиционного портфеля.

Иностранные валюты и рубль

Учитывая предстоящий рост процентных ставок в долларах, американская валюта предпочтительнее европейской. Если ставки по рублевым вкладам опустятся ниже 6%, то решение хранить накопления в рублях почти лишено смысла. Рассуждая о том, куда выгодно вложить деньги в 2018 году, и предполагая ослабление рубля на 10-15%, можно рекомендовать постепенное увеличение доли иностранной валюты в портфеле. Если на 2018 год запланированы крупные покупки в рублях, то приобретение национальной валюты можно осуществить в период после ее коррекции.

Фондовый рынок

Площадки фондового рынка США по-прежнему лидируют, а вот при выборе самих компаний, лучше не зацикливаться только на Америке. Инвестировать можно в те сегменты развивающихся рынков, которые быстро растут и при этом доступны на американской бирже. Например, Alibaba — ставшая глобальной компания из Китая, работающая в быстроразвивающемся секторе интернет-торговли.

Отечественный же фондовый рынок стагнирует на протяжении последних 6 лет, но количество инвесторов, вкладывающих деньги в российские компании, увеличивается. Во многом это происходит из-за роста цен на акции локомотивов российской экономики: Сбербанка, Норникеля, Газпрома. Но этого отнюдь недостаточно, чтобы однозначно рекомендовать вкладывать деньги в акции российских компаний.

Перспективные отрасли для инвестиций

Решая вопрос, куда выгодно вложить деньги в 2018 году, не стоит ограничиваться только выбором инвестиционных инструментов. Не менее важно попытаться проанализировать мировую экономику на предмет поиска перспективных отраслей для инвестиций. Например, в целом благоприятной выглядит отрасль медиа и развлечений. Сложности и разночтения возникают уже при выборе конкретных компаний. Кто будет успешнее: The Walt Disney Company с ее многобюджетными проектами или американские телесети CBS и FOX? Если самостоятельный анализ компаний вам не по зубам, лучше не рисковать своими деньгами и воспользоваться услугами профессиональных аналитиков.

Не менее привлекателен для инвесторов сектор биотехнологий, но его рекомендуют уже не первый год, а взрывного роста он пока не дал. С одной стороны, есть возможность такого роста в ближайшие год-два, а с другой — такой рост может произойти в более отдаленной перспективе или не произойти вовсе. Кроме того, акции биотехнологических компаний довольно волатильны, поэтому без детального анализа не обойтись и здесь.

Потенциал для хорошего роста есть у интернет-гигантов Facebook и Amazon, американского и европейского банковского сектора (J.P.Morgan, Bank of America, Credit Agricole), а также автомобильной промышленности (Ford, General Motors).

Готовые инвестиционные продукты

Составление грамотного портфеля из облигаций, валют и акций потребует времени и усилий со стороны инвестора. Если с этим имеются сложности, то есть два пути: обратиться к финансовому консультанту за помощью в составлении портфеля или остановить свой выбор на готовых инвестиционных продуктах. К таковым относятся паевые инвестиционные фонды и структурные продукты. Зная свой риск-профиль, финансовые цели и горизонт инвестирования, не составит труда выбрать подходящий инвестиционный продукт защитного или доходного профиля.

21 Октября 2016

Какие ошибки совершают инвесторы

Эмоции и спешка – главные вредители на инвестиционном поле
26 Октября 2016

ПИФ акций или акции отдельных компаний?

Какой из инвестиционных инструментов больше подходит новичкам?
12 Июля 2017

Как научиться грамотно инвестировать

Грамотные инвестиции всегда хорошо продуманы и лишены эмоций