Куда вкладывать деньги в 2018 году?

Куда вкладывать деньги в 2018 году?

В условиях когда средняя ставка по банковским вкладам балансирует на уровне 6% с тенденцией к дальнейшему падению, депозиты становятся все менее рациональным способом, чтобы выгодно вложить деньги в 2018 году. Какую-то часть капитала, разумеется, можно разместить во вклад, учитывая государственную систему страхования и гибкие условия, предлагаемые банками, но на финансовом рынке есть инструменты, гораздо более привлекательные по надежности и доходности.

Корпоративные облигации

Многие российские компании выпускают облигации, которые частный инвестор может приобрести на Московской бирже. Все что нужно — брокерский счет (в БКС Премьер его можно открыть онлайн) и сумма денег от 1000 рублей. Среди эмитентов как гиганты вроде Сбербанка, Газпрома, РЖД, ВТБ, так и компании поменьше: Башнефть, Альфа-Банк, Аэрофлот и другие.

Доходность в среднем на 3% выше, чем по вкладам, а с учетом недавнего изменения в налоговом законодательстве корпоративные облигации стали еще выгоднее: доход от них государство полностью освободило от НДФЛ. Кроме того, облигации можно продать в любой момент, сохранив при этом уже полученную прибыль.

Облигации федерального займа

Выпущенные Министерством финансов РФ эти облигации являются удобной, надежной и понятной инвестицией: вы даете деньги в долг государству, оно обязуется выплатить долг плюс проценты. Доходность около 8% годовых, отсутствие НДФЛ, высокая ликвидность — факторы «за». Отсутствие страхования по аналогии с тем, что предлагает АСВ для депозитов — единственный фактор «против». Но за всю новейшую историю России не было случая, чтобы государство не ответило по своим финансовым обязательствам перед частными лицами.

Куда лучше вложить деньги в 2018 году: в корпоративные облигации или в облигации федерального займа? Первые могут принести инвестору на 1-4% больше, но вторые — надежнее, так как банкротство отдельной компании вероятнее банкротства государства. При этом оба варианта по большинству параметров предпочтительнее, чем банковские вклады, и заслуживают внимания при составлении инвестиционного портфеля.

Иностранные валюты и рубль

Учитывая предстоящий рост процентных ставок в долларах, американская валюта предпочтительнее европейской. Если ставки по рублевым вкладам опустятся ниже 6%, то решение хранить накопления в рублях почти лишено смысла. Рассуждая о том, куда выгодно вложить деньги в 2018 году, и предполагая ослабление рубля на 10-15%, можно рекомендовать постепенное увеличение доли иностранной валюты в портфеле. Если на 2018 год запланированы крупные покупки в рублях, то приобретение национальной валюты можно осуществить в период после ее коррекции.

Фондовый рынок

Площадки фондового рынка США по-прежнему лидируют, а вот при выборе самих компаний, лучше не зацикливаться только на Америке. Инвестировать можно в те сегменты развивающихся рынков, которые быстро растут и при этом доступны на американской бирже. Например, Alibaba — ставшая глобальной компания из Китая, работающая в быстроразвивающемся секторе интернет-торговли.

Отечественный же фондовый рынок стагнирует на протяжении последних 6 лет, но количество инвесторов, вкладывающих деньги в российские компании, увеличивается. Во многом это происходит из-за роста цен на акции локомотивов российской экономики: Сбербанка, Норникеля, Газпрома. Но этого отнюдь недостаточно, чтобы однозначно рекомендовать вкладывать деньги в акции российских компаний.

Перспективные отрасли для инвестиций

Решая вопрос, куда выгодно вложить деньги в 2018 году, не стоит ограничиваться только выбором инвестиционных инструментов. Не менее важно попытаться проанализировать мировую экономику на предмет поиска перспективных отраслей для инвестиций. Например, в целом благоприятной выглядит отрасль медиа и развлечений. Сложности и разночтения возникают уже при выборе конкретных компаний. Кто будет успешнее: The Walt Disney Company с ее многобюджетными проектами или американские телесети CBS и FOX? Если самостоятельный анализ компаний вам не по зубам, лучше не рисковать своими деньгами и воспользоваться услугами профессиональных аналитиков.

Не менее привлекателен для инвесторов сектор биотехнологий, но его рекомендуют уже не первый год, а взрывного роста он пока не дал. С одной стороны, есть возможность такого роста в ближайшие год-два, а с другой — такой рост может произойти в более отдаленной перспективе или не произойти вовсе. Кроме того, акции биотехнологических компаний довольно волатильны, поэтому без детального анализа не обойтись и здесь.

Потенциал для хорошего роста есть у интернет-гигантов Facebook и Amazon, американского и европейского банковского сектора (J.P.Morgan, Bank of America, Credit Agricole), а также автомобильной промышленности (Ford, General Motors).

Готовые инвестиционные продукты

Составление грамотного портфеля из облигаций, валют и акций потребует времени и усилий со стороны инвестора. Если с этим имеются сложности, то есть два пути: обратиться к финансовому консультанту за помощью в составлении портфеля или остановить свой выбор на готовых инвестиционных продуктах. К таковым относятся паевые инвестиционные фонды и структурные продукты. Зная свой риск-профиль, финансовые цели и горизонт инвестирования, не составит труда выбрать подходящий инвестиционный продукт защитного или доходного профиля.

8 Августа 2016

Куда не надо инвестировать

Опасные и рискованные вложения – для тех, кому деньги жгут карман
8 Августа 2016

Финансовый план как путеводитель в будущее

Все должно идти по плану. Инвестиции не исключение.
12 Января 2017

5 правил на 2017 финансовый год

Которые смогут принести выгоду и в будущем