Как инвестировать деньги в России

Рассказываем, как инвестировать деньги в России правильно и на что инвесторам следует обратить внимание при выборе финансовых инструментов.

Как инвестировать деньги в России

Основное правило инвестирования гласит, что ожидаемая прибыль всегда пропорциональна рискам. Поэтому ответ на вопрос, как грамотно инвестировать деньги, будет звучать так: нужно получить базовые знания и научиться оценивать риски инвестиционных инструментов.

Инвесторам в России доступен большой выбор вариантов вложений — можно инвестировать в собственное дело, чужой бизнес, ценные активы и бумаги, банковские вклады, недвижимость. В этой статье мы собрали рекомендации для тех, кто стремится к максимальной отдаче от инвестиций. Здесь вы также найдете ответы на такие вопросы: как и во что инвестировать, как оценить доходность вложений, каким образом можно снизить риски.

Принципы инвестирования

Инвестирование ― это, по сути, наука. И как в любой науке, здесь необходимо переходить от простого к сложному. Вот несколько правил, которых стоит придерживаться каждому начинающему инвестору:

  • Вкладывать стоит только свободные деньги, то есть накопления и сбережения, которые не понадобятся в ближайшее время.
  • Прежде чем инвестировать, желательно сформировать финансовую подушку, иначе внезапная потребность в свободных деньгах может подтолкнуть вас к невыгодной продаже активов или к нежелательным займам.
  • Деньги следует распределять по разным инвестиционным инструментам. Если по какому-то активу вы получите убыток, его может компенсировать прибыль от других инструментов.
  • Необходимо оценивать не только доходность, но и риски. Например, если вы вкладываете в акции, есть вероятность падения котировок из-за ухудшения ситуации в экономике, слабой отчетности компании или появления сильных конкурентов.

Распространенные варианты вложений

Ниже будут рассмотрены классические способы инвестирования.

Банковский депозит

Один из самых популярных способов сбережения средств. Но его доходность несопоставима с уровнем инфляции в стране. Банковский вклад в лучшем случае позволит сохранить деньги, об ощутимом заработке речь не идет.

В случае ликвидации банка клиенты могут рассчитывать на возмещение на сумму до 1 400 000 рублей, если выполнено одно условие ― кредитно-финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на осуществление банковской деятельности.

К преимуществам депозитов можно отнести низкие риски, минимальный порог вхождения, высокую ликвидность. Не лишен этот способ инвестирования и недостатков ― существует вероятность существенной потери процентов при досрочном расторжении договора с банком.

Фондовые рынки

Фондовой рынок представляет собой площадку, на которой встречаются продавцы и покупатели ценных бумаг. С одной стороны, бизнес через ценные бумаги привлекает финансы для дальнейшего развития. С другой ― инвесторы размещают свободные средства выгоднее, чем на депозитах.

Самостоятельно стать участником торгов инвестор не может. Для этого он должен заключить договор с профессиональным участником фондового рынка ― брокером. Брокер — это посредник между инвестором и биржей, с его помощью можно торговать акциями, облигациями, валютой и другими финансовыми инструментами. Кроме исполнения поручений о купле-продаже ценных бумаг, брокер открывает и обслуживает брокерские счета, ведет учет вложений, готовит аналитику рынка, разрабатывает инвестиционные стратегии, выступает налоговым агентом.

К основным инструментам инвестирования относятся:

  • Акции ― ценные бумаги, которые подтверждают факт владения частью бизнеса. Акции могут быть обыкновенными и привилегированными. Первые дают право претендовать на прибыль акционерного общества и принимать участие в управлении. Привилегированные обеспечивают возможность получить стабильный дивидендный доход, без права управления компанией.
  • Облигации ― это долговые ценные бумаги. Они свидетельствует о том, что инвестор предоставил эмитенту (компании или государству) заем. Облигации выпускаются на определенный срок и позволяют инвесторам получать регулярный доход в виде купонов.

Покупка недвижимости

Способов заработка на недвижимости есть несколько:

  • Перепродажа после покупки ― можно купить квартиру или дом за умеренную цену, сделать ремонт и продать дороже.
  • Инвестиции в жилье эконом-класса ― такая недвижимость интересна для последующей сдачи в аренду, как долгосрочной, так и посуточной. Платежи по коммунальным тарифам будут сравнительно невысокими, что увеличивает привлекательность объектов.
  • Инвестиции в земельные участки ― их можно сдавать в аренду или использовать для постройки загородного дома.
  • Покупка недвижимости банкротов с торгов по сниженной цене. Скидка в таком случае составляет до 50%. Объект можно модернизировать и реализовать по рыночной стоимости.

Есть и другие способы инвестирования в недвижимость:

  • акции риэлтерских компаний;
  • биржевые фонды REIT, которые покупают имущество за счет коллективных инвестиций и занимаются его управлением или застройкой. Как правило, объектами выбирают торговые центры, жилые дома, офисы, складские помещения.

Ключевое преимущество этого способа инвестирования ― возможность безопасного сохранения средств от инфляции. Есть и несколько недостатков, таких как высокий порог вхождения, подверженность механическим повреждениям ― пожар, взрыв, разрушительные природные явления и прочие форс-мажорные ситуации. Во избежание утраты недвижимости можно оформить страховой полис.

Собственный бизнес

Еще один вариант для тех, кто имеет коммерческий опыт, ― вложить деньги в собственное дело. Плюсы такого вложения очевидны ― владелец бизнеса самостоятельно выстраивает и оптимизирует бизнес-процессы, имеет возможность влиять на результат. Однако собственное дело всегда связано с риском потери средств, а также требует много опыта, знаний и времени.

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы ― это малодоступный, ограниченный и долговечный товар. Нужно учитывать, что, как и другие активы, они подчиняются закону спроса и предложения. При перенасыщении рынка цена падает, а во время дефицита ― стремительно растет.

Есть несколько вариантов инвестирования в драгоценные металлы:

  • Покупка монет ― стоимость определяется фактическим весом и торговой наценкой. Основное преимущество этого способа инвестирования заключается в росте цены монет со временем. В краткосрочной перспективе вложения малоэффективны и не позволяют получить существенный заработок.
  • Слитки ― высоколиквидный товар, который в любое время готовы выкупить банки. Себестоимость их производства сравнительно невысокая, поэтому инвестор оплачивает фактический вес без наценки.
  • Обезличенный металлический счет ― по сути, это банковский депозит, доходность которого привязана к курсу золота. При открытии ОМС также можно выбрать другие металлы: платину, палладий, серебро.
  • Покупка акций компаний, которые занимаются добычей и реализацией драгоценных металлов. В этом случае действует классическая биржевая схема: ценные бумаги покупают при снижении их стоимости, а продают при росте. Основная задача инвестора ― выбрать надежную брокерскую компанию, которая предоставит эффективные торговые инструменты.

Доверительное управление

Если вы не хотите тратить время на изучение и выбор инвестиционных инструментов, поиск инвестидей и оценку рисков, вам может подойти услуга доверительного управления. Все, что от вас требуется, — выбрать подходящую инвестиционную стратегию, исходя из собственных целей и отношения к риску. Остальное сделает профессиональный управляющий — он будет следить за ситуацией на рынке, управлять активами в ваших интересах и регулярно отчитываться о результатах инвестирования.

Что нужно запомнить

Прежде чем выбрать подходящий вариант вложений и начать инвестировать, важно сформировать финансовую подушку, определиться с целями и собственным отношением к риску. На рынке существует множество инвестиционных инструментов — выбор зависит исключительно от ваших целей и возможностей. Если хотите сохранить сбережения — обратите внимание на депозиты, облигации, недвижимость, драгоценные металлы. А если готовы рискнуть ради более высокой доходности, присмотритесь к акциям.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

На эту же тему