Инвестиционный портфель для начинающих

Расскажем, что такое инвестиционный портфель и как его составить начинающему инвестору.

Инвестиционный портфель для начинающих

Расскажем, что такое инвестиционный портфель и как его составить начинающему инвестору.

Ставки по вкладам падают, и многие начинают задумываться об альтернативных способах вложения денег. Так, инвесторы приходят на фондовый рынок с целью заставить деньги работать, вложив их в ценные бумаги. Новичкам вполне легко потеряться в многообразии финансовых инструментов, которые представлены на фондовом рынке. Чтобы избежать распространенных ошибок, необходимо уметь грамотно составлять инвестпортфель с учетом собственных интересов, целей и отношения к риску. В этой статье мы поможем вам разобраться в базовых правилах, которых стоит придерживаться при составлении портфеля.

Инвестиционный портфель — что это?

Формирование инвестиционного портфеля — важная задача для каждого инвестора. Правильно составленный портфель — ключ к успеху на фондовом рынке.

Инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов в вашем распоряжении, направленный на сохранение и увеличение денежных средств. Такой набор может состоять из акций, облигаций, ПИФов и других инструментов. Они отличаются не только базовыми характеристиками, но и уровнем риска, доходностью. Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность вложения. Например, наиболее подвержены риску инвестиции в акции молодых компаний. Самыми низкорисковыми инструментами считаются государственные облигации (ОФЗ).

Как сформировать инвестиционный портфель?

Любая деятельность несет в себе риски, инвестиции — не исключение. Необходимо запомнить, что, совершая операции на фондовом рынке, вы можете получить высокий доход, но при этом вы также рискуете понести финансовые потери, вплоть до полной утраты вложенного капитала. Чтобы минимизировать риски, мы советуем вам обращать внимание на следующие пункты при составлении портфеля:

  • Соответствие актива целям инвестирования.Перед заключением сделок на фондовой бирже мы рекомендуем вам определиться с целями. Например, если ваша основная цель — это сохранение и приумножение вложенных средств при минимальном риске, то вам подходит консервативная стратегия инвестирования. Она наиболее приемлема для начинающих инвесторов.
  • Диверсификация портфеля.Ваш капитал должен быть распределен между разными объектами инвестирования. Идея в том, что, если вы получаете убыток по одному из активов, то он может быть компенсирован за счет роста другого. Таким образом, ваши риски потери денежных средств минимизируются. Для составления диверсифицированного портфеля следует покупать ценные бумаги различных эмитентов из нескольких секторов экономики, стран. Однако, нужно понимать, как именно работает диверсификация. Допустим, вы приобрели акции «Аэрофлота», «Сбербанка», «Газпрома» — все эти компании действительно относятся к различным сегментам экономической деятельности. Однако, такой портфель не всегда может оказаться надежным. Все компании относятся к российской экономике и зависят от нее, поэтому в случае нестабильности, кризисов отечественной экономики, ваши акции могут «просесть» вместе с ожидаемым доходом. Поэтому мы советуем вам обращать внимание на то, чтобы компании в портфеле не завесили от одного показателя (в представленном примере этот показатель — российская экономика).
  • Ликвидность.Под ликвидностью понимают возможность быстро и выгодно продать активы на фондовом рынке. Начинающему инвестору мы рекомендуем покупать инструменты с высокой ликвидностью (например, акции «Газпрома», «Сбербанка»). Вы всегда сможете их продать на бирже по цене, близкой к рыночной.
  • Надежность брокера.Брокер — это ваш посредник на бирже, именно через него инвесторы заключают сделки на фондовом рынке. Существует риск банкротства брокера. Инвесторы в России не застрахованы от такого риска, но в случае неблагоприятного стечения обстоятельств могут перевести деньги другому брокеру. Однако, мы все равно советуем подойти к этому вопросу серьезно и выбрать надежного брокера, который уже давно и успешно работает на рынке.

Каких принципов придерживаться при выборе инвестиционных инструментов?

Мы уже разобрали ключевые пункты, на которые стоит обращать внимание при составлении портфеля. Однако, этого недостаточно. Чтобы осознанно выбирать инструменты для инвестирования и достигать необходимых результатов, помните о следующих принципах:

  • Не тратьте все деньги на покупку акций. Для начинающих инвесторов такой подход может оказаться весьма рискованным, так как акции очень подвержены внешним изменениям в экономике.
  • Не стоит доверять всему, что говорят.Акции, о которых говорят везде и всюду, могут быть слишком переоценены, то есть продаваться намного выше их реальной стоимости. Поэтому мы советуем всегда самостоятельно изучать финансовые показатели компании: динамику выручки и чистой прибыли, количество денежных средств на счете компании, наличие задолженностей и факторов роста.
  • Не стоит спекулировать.На спекуляциях зарабатывают за счет изменения цен на активы в краткосрочном периоде. Например, вы купили акцию за 10 рублей, а через пару дней вы ожидаете, что она будет стоить 12. Вы надеетесь продать ее по более высокой цене, но на практике это не так просто: акция может сильно «просесть» и тогда вам придется либо продавать убыточную акцию, либо ждать неопределенное количество времени до ее восстановления и возможного роста. Такие акции в портфеле стоит размещать более опытным инвесторам.
  • Читайте аналитиков и проверенные источники информации, следите за новостями. Вы можете довериться мнению опытных инвесторов, найти на сайте брокера актуальные идеи и подборки для инвестиций. Так, на основании прогнозов и различных обзоров вы можете принять решение об инвестировании в тот или иной актив. Однако, важно помнить, что только вы несете ответственность за свое решение, и никто вам не может дать 100% гарантии по поводу какого-либо прогноза.
  • Обязательно определите свой риск-профиль перед тем, как приступить к торгам. Это нужно, чтобы понять, какие инвестиционные инструменты подходят именно вам. Риск-профиль может быть, например, консервативным, рациональным или агрессивным. Пройти риск-профилирование можно у брокера.
  • Не забывайте, что периодически необходимо проводить ребалансировку портфеля. Она нужна для восстановления изначальной структуры вашего портфеля. Оптимально проводить ребалансировку раз полгода-год.

Что можно поместить в портфель?

На начальных этапах торговли на фондовой бирже лучше всего придерживаться пассивной стратегии, которая не требует активного вовлечения в процесс инвестирования. Пассивный портфель менее подвержен резким и весомым изменениям и подойдет инвесторам, которые пока не обладают серьезным опытом и профессиональными знаниями. Мы рекомендуем присмотреться к широким индексам при составлении пассивного портфеля. Например, индекс S&P 500 — в него входят 500 крупнейших корпораций США. Среди них — Apple, Microsoft, Amazon, Facebook. Также в пассивный портфель можно добавить акции так называемых «голубых фишек» российского рынка (например, «Сбербанк», «Газпром», «МТС», «АЛРОСА») — они считаются самыми ликвидными и стабильными. Чтобы защититься от инфляции, часть ваших активов советуем разместить в облигации, дающие невысокий, но стабильный доход.

Защититься от неблагоприятной рыночной конъюнктуры также можно с помощью инвестирования в драгоценные металлы. Однако, их доля в портфеле не должна быть слишком большой. Напоминаем, что правильного ответа на вопрос, какие активы должны быть в портфеле, не существует. Портфель формируется с учетом целей, возможностей и интересов инвестора.

Что нужно запомнить?

Инвестиции — это не лотерея, а доход от них — это не везение, а результат скрупулёзной работы. Чтобы получать эффективную отдачу от вложений, необходимо составить подходящий инвестпортфель. Начинающим инвесторам следует собирать портфель, который состоит, в основном, из стабильных и ликвидных ценных бумаг из разных секторов экономики. При выборе активов для портфеля следует принимать взвешенные решения, можно опираться на мнения аналитиков и достоверные источники информации. Но запомните: вся ответственность за возможные потери лежит только на вас. За помощью в составлении инвестиционного портфеля вы всегда можете обратиться к финансовому советнику.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

На эту же тему