Готовые инвестиционные решения и самостоятельная торговля

Готовые инвестиционные решения можно считать промежуточным видом инвестирования между самостоятельной торговлей и доверительным управлением. Разнообразие таких решений позволяет инвестору вкладывать средства в различные активы, выбирать уровень доходности, сроки и даже степень риска.

В отличие от доверительного управления, где сумма вложений стартует с 1 млн. рублей, готовые инвестиционные продукты позволяют вкладывать суммы от 80-100 тыс. рублей. При этом вне конкуренции по этому параметру — самостоятельная торговля. Она позволяет и вовсе начать со стоимости одной акции: для российского рынка это пара тысяч рублей, а для рынка США — всего несколько долларов. Так что если изначально денег немного — открывайте брокерский счет и дерзайте на бирже. Если же сформировался капитал в несколько сотен тысяч рублей, имеет смысл рассмотреть структурные продукты, ноты, готовые стратегии и паевые фонды.

Однако неверно называть готовые инвестиционные решения компромиссным вариантом. Например, выбор базового актива во многих структурных продуктах лежит на плечах самого инвестора: финансовый советник не вправе сделать это за него, а только поможет определиться и даст рекомендации. Если инвестор обладает опытом самостоятельной торговли, пусть даже небольшим, это станет хорошим подспорьем на этапе, когда необходимо выбрать готовую инвестиционную идею или сформировать портфель из активов разных классов: акций, облигаций, депозитов, драгметаллов, валют. Когда ни времени, ни опыта на это не хватает, а есть желание инвестировать с заранее выбранной степенью риска, лучше воспользоваться готовыми решениями — структурными продуктами. Каждый такой продукт — полноценная инвестиционная стратегия, представленная в форме сбалансированного портфеля активов. Причем инвестор может выбирать: более доходные варианты с увеличенным риском или консервативные безрисковые решения со средним уровнем доходности.

Многим инвесторам небезразличен элемент ответственности. Кто-то предпочитает быть полноправным хозяином своих финансовых решений: вложить деньги в конкретные акции или облигации, купить те или иные фьючерсы и опционы. При неудаче и материальных потерях останется винить только себя и свою ошибочную аналитику. В случае с готовыми инвестиционными продуктами вкладчик снимает с себя часть ответственности за финансовую неудачу, но и потери для большинства таких продуктов редко превышают 10-20% от первоначального капитала. Защитные структурные продукты — это и вовсе гарантированный возврат капитала, а весь риск заключается в неполучении дохода. Самостоятельная же торговля предполагает риск потери всех вложенных средств, и это останавливает многих консервативных инвесторов, которые в итоге предпочитают готовые инвестиционные решения из-за их надежности и более высокой вероятности получить доход.

Оптимальным вариантом для инвестора-новичка станет сочетание готовых инвестиций с практикой самостоятельной торговли. Такой подход обезопасит от финансовых потерь и позволит накопить необходимый в будущем практический опыт. Тем более что и для первого, и для второго варианта сегодня даже не требуется выходить из дома: все доступно в режиме онлайн.

28 Июня 2017

Пенсионное обеспечение как финансовая цель

Копи на пенсию смолоду и не рассчитывай на государство
14 Августа 2017

Накопительное и инвестиционное страхование: что выбрать

2 в 1: застраховать жизнь и заработать
16 Февраля 2018

Альтернатива банковским вкладам

Куда вложить рубли консервативному инвестору