Как достичь финансового успеха

4 Июня 2014
РБК Quote

Куда вложить деньги, чтобы заработать на новую машину или квартиру? Можно ли защитить сбережения от кризиса? Как научиться грамотно устанавливать финансовые цели и максимально быстро достигать их? Эти вопросы наверняка посещают каждого, кто обладает хотя бы некоторой суммой сбережений или свободных средств. 30 тыс., 50 тыс., 100 тыс. руб. - эти деньги уже могут стать основой будущих накоплений, которые приведет вас к заветной цели.

Кого представляет большинство из нас, слыша слово инвестор? Скорее всего, богатого приезжего бизнесмена, рассчитывающего вложить крупную сумму денег в интересное, на его взгляд, направление. Естественно, с целью получить еще большую сумму в виде прибыли.

И, как правило, в наших представлениях у этого инвестора уже все в жизни есть: активы, репутация, лидерские качества и блестящее зарубежное образование - в общем, весь необходимый набор для роста своих доходов. Мы же придерживаемся иного подхода: накопить небольшую сумму, положить ее в банк, чтобы создать подушку безопасности на черный день, а потом взять в кредит дорогую иномарку (или дешевую квартиру), и пусть, как говорится, весь мир подождет. Статистика выдачи кредитов лишний раз это подтверждает. При этом сами зачастую жалуемся, что деньги работают только на узкий круг банкиров, биржевых торговцев и других спекулянтов.

Однако, как отмечает руководитель департамента развития коллективных инвестиций БКС Премьер Марина Лазуткина, стать инвестором сегодня может практически каждый. И для этого не нужно годами изучать модели поведения на валютном рынке или технику торговли на фондовых биржах. Сегодня во многих развитых странах на фондовом рынке в той или иной форме участвуют до 20% экономически активного населения, в США - 60%, в то время как в России на фондовом рынке инвестируют всего 838 тыс. частных инвесторов, а всего же частными инвесторами можно назвать не более 2 млн россиян (или 1,4% населения).

Но тут возникает два вопроса: где эти стартовые средства взять и куда их лучше вложить, чтобы обеспечить желаемый уровень благополучия при умеренных рисках? Для того, чтобы ответить на эти вопросы, нужно заняться персональным финансовым планированием. Что это такое?

Для российского рынка это относительно новый сервис, но в США ему уже 40 лет, а в Великобритании - больше века. Персональный финансовый план - индивидуально разработанная для клиента стратегия достижения желаемых финансовых целей, будь то покупка недвижимости, выход на пенсию или накопления для обучения детей, включая подбор кредитных, инвестиционных, страховых и иных финансовых продуктов. Как отмечает вице-президент Инвестторгбанка Елена Портнягина, личный финансовый план позволяет клиенту правильно оценить накопления, запланировать долгосрочные инвестиции, дает четкое понимание, как достичь желаемой цели. Личный финансовый план может быть индивидуальным или составлен для всей семьи. В процессе корректировки личного финансового плана интересно отметить, как меняется финансовая грамотность клиентов, в том числе благодаря использованию данного инструмента.

Проанализировав активы и пассивы, можно предложить семье отказаться от активов, доходы по которым ниже, чем расходы по пассивам, и которые не являются необходимыми для жизнеобеспечения. Можно сократить нецелевые расходы, а высвобождающиеся средства вкладывать в финансовые инструменты с более высокой доходностью, подчеркивает Е.Портнягина.

Как отмечает М.Лазуткина из БКС Премьер, очень часто люди думают, что планирование распространяется только на разницу между доходами и расходами, но это очень поверхностный подход. На самом деле все начинается с четких установок: чего мы хотим? У любого человека есть некие цели, например купить через пять лет загородный дом, отправить ребенка на учебу за границу или иметь определенный пассивный доход к пенсионному возрасту. По сути это и есть первый этап персонального финансового планирования.

Далее идет второй этап, когда определяются ресурсы, за счет которых можно к этим целям прийти. Это может быть разница между доходами и расходами, активами и пассивами. Для оптимизации структуры ресурсов необходим специалист, имеющий серьезную подготовку.

В России персональное финансовое планирование стало развиваться примерно с 2005г. Но в современном виде оно сформировалось три - четыре года назад. Как отмечает М. Лазуткина из БКС Премьер, услуга финансового планирования у многих компаний бесплатна. Клиент может прийти в любой ближайший офис, и ему предоставят личного финансового советника, с которым он просто поговорит о жизни и составит круг своих целей. А уже затем вместе определит со специалистом пути их достижения.


Возврат к списку