Мы отдыхаем - деньги работают

9 Июня 2014
РБК Quote

Один из самых актуальных вопросов летом - что делать со сбережениями в период отпусков и замирания деловой активности? Курс рубля лихорадит, фондовый рынок штормит из-за напряженности на украинском направлении, растет инфляция. На самом деле возможностей для того, чтобы эффективно инвестировать свои средства, множество нужно лишь понять, в какие финансовые инструменты лучше вкладывать средства и как защитить ваш капитал от нестабильной экономической ситуации.

Впрочем, для начала на отпуск нужно накопить. "Если поездка не является вашим спонтанным и сиюминутным решением, начните делать накопления заранее, - рекомендует директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева. - Рассчитайте, сколько средств вам понадобится на предстоящий отдых, и, исходя из этой суммы, ежемесячно откладывайте часть денег с вашей зарплаты. Например, зарплата составляет 50 тыс руб., до отпуска осталось четыре месяца, а запланированное путешествие обойдется вам в 40 тыс. руб. Исходя из этих вводных, в месяц вам следует откладывать не менее одной пятой вашей зарплаты, а лучше несколько больше, поскольку могут возникнуть непредвиденные обстоятельства".

Следующая ваша цель - сохранить и по возможности приумножить сбережения в условиях экономической нестабильности. Как отмечает руководитель дирекции розничного бизнеса ФГ БКС, управляющий директор БКС Премьер Станислав Новиков, банковские вклады - наиболее консервативный инструмент - не гарантируют 100% сохранения капитала от инфляции и не защищают от обесценивания той валюты, в которой они открыты.

Инвестиции на фондовом рынке тоже сопряжены с рисками, связанными с рыночными колебаниями. Хотя они могут показывать доходность, перебивающую инфляцию, особенно когда речь идет о долгосрочных инвестициях. Бытует мнение, что летом фондовый рынок мало активен и заработать на нем нельзя. Во-первых, далеко не каждое лето рынок "обездвижен". Достаточно вспомнить лето 2008, 2009, 2011гг., когда на российском рынке акций происходили весьма сильные ценовые движения. Во-вторых, конкретно нынешняя рыночная ситуация способствует тому, чтобы начать покупки на долгосрочную перспективу некоторых акций. В частности, интерес могут представлять акции металлургических компаний и некоторых телекоммуникационных. В-третьих, краткосрочная и внутридневная торговля "голубыми фишками" возможна в любое время года и не зависит от направления трендов.

Между тем, отмечает С.Новиков из ФГ БКС, многие консервативно настроенные инвесторы с пессимистичным взглядом на перспективы фондового рынка и рубля ринулись покупать жилье. Покупка жилья - это, конечно, хорошая возможность для того, чтобы защитить свои инвестиции. Вместе с тем недвижимость не может быть панацеей и единственной инвестиционной стратегией для сохранения или приумножения капитала. Такие вложения способны уберечь средства от девальвации, но недвижимость несет и немало затрат на содержание. Это налоги, ремонт, юридическое сопровождение. И даже в случае сдачи жилья в аренду доходность, как правило, составляет около 3-5% годовых. При этом рост недвижимости в рамках, скажем, годового инвестиционного горизонта не гарантирован.

Поэтому перед покупкой квадратных метров нужно ответить для себя на многие вопросы. Например, могут ли деньги, вложенные в недвижимость, понадобиться срочно? Есть ли какие-то другие крупные финансовые цели? Когда вы предполагаете их достичь? Только ответив на эти вопросы, можно выбирать ту или иную стратегию инвестирования своих средств, в которой, повторюсь, покупка недвижимости может быть одним из вариантов.

Вывод, как считает С.Новиков из ФГ БКС, очевиден: для защиты от рисков инфляции, рыночных и валютных колебаний инвестировать нужно не в один инструмент, а в несколько разных. Это и есть один из принципов успешных инвестиций и грамотного персонального финансового планирования. При этом имеются в виду как инструменты российского рынка, так и зарубежные активы.

Многие сейчас наверняка скажут, что не рискнут вкладываться, к примеру, в американские фонды недвижимости REITs, учитывая перипетии международной политики. На самом деле санкции, напряженность скорее отрицательно могут повлиять на российский рынок, чем на западный рынок. Поэтому рекомендация диверсифицировать свои средства по валютам и по странам для большей надежности своего финансового портфеля ни в коем случае не теряет свою актуальность. Международные, западные рынки могут быть прекрасной альтернативой и возможностью для такого рода диверсификации.


Возврат к списку