8 800 500-40-40 Звонок по России бесплатный

2 Апреля 2019

Персональное финансовое планирование — инструмент, который позволяет заглянуть в свое будущее

Каждый из нас рано или поздно приходит к пониманию, что надо ставить перед собой цели, ведь жизнь — как самолет, — не может лететь вникуда. Поставив их, мы начинаем задумываться о том, как достичь их быстрее и проще. Еще лучше, когда в любой момент времени у нас есть возможность оценить прогресс и понять: все ли верно мы делаем, достаточно ли быстро мы бежим, чтобы достичь цели вовремя? Вот если бы иметь инструмент, способный не на словах, а на конкретных результатах показывать, как правильно сформировать цель и прийти к ней в нужный момент...

Сегодня такой инструмент уже существует: заглянуть в свое будущее возможно с финансовой группой БКС.

Начнем с фактов: 7 млн. россиян имеют проблемы с кредитами, 80% живут одним днем и не ведут учет своих семейных финансов. Только у 60% россиян хватит сбережений на 3 месяца в случае непредвиденных обстоятельств и потери дохода.

Становится очевидной привычка части современного населения жить в кредит, копить на первоначальный взнос на квартиру, машину, учебу, или иную «мечту», брать кредит на недостающую часть, и потом много лет расплачиваться по нему с банком. Это обстоятельство способно погубить много интересных идей и желаний.

А если говорить о другой части населения, которая уже имеет накопления и задумывается, позволяют ли текущие финансовые решения достичь поставленных целей?

Большая часть населения России, невзирая на размер своего дохода, может находиться в очень уязвимом финансовом положении. Потому что может не знать об основных элементах финансовой стабильности, и никогда еще не анализировала свое финансовое положение с этой точки зрения. Кроме того, у большинства семей в России активы распределены нерационально.

У каждого человека свои цели и видение будущего, свой бюджет. Вместе с тем, в жизни подавляющего большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это — покупка недвижимости, создание капитала для высшего образования детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала, создание и передача наследства.

Кто-то стремится к созданию бизнеса, для чего нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьезных накоплений.

Все эти задачи требуют крупных сбережений. Значит — создание необходимых фондов нужно планировать, если фонды сформированы — важно отслеживать эффективность выбранных решений. Создание капитала требует времени, и регулярных усилий и так же важен пересмотр стратегии размещения денег, возможно у Вас отсутствует финансовый инструмент, который сбалансирует Ваш портфель и увеличит доходность.

С чего начать или как продолжить?

На помощь приходит Персональное финансовое планирование — инструмент финансовой группы БКС, который лежит в основе работы с каждым клиентом и позволяет заглянуть в свое финансовое будущее.

Уже сегодня Вы сможете оценить вероятность достижения Ваших целей. Мы подберем набор финансовых инструментов, с помощью которых эти цели могут быть реализованы к запланированной дате.

С помощью Персонального финансового плана Вы поймете, что возможно достаточно просто грамотно управлять своим капиталом. И мы готовы Вам в этом помочь на самом профессиональном уровне.

При этом не важно, какой размер первоначального капитала у вас есть уже сегодня: большой или пока не очень. Важно, что выбираете Вы: брать кредит и использовать на свои расходы весь свой капитал, или заставить деньги работать так, чтобы они приносили доход, которого хватит и на повседневные расходы, и на мечты, и приятные моменты жизни.

Сколько звонков, смс и сообщений вы ежемесячно получаете от разных банков? Финансовый рынок переполнен инвестиционными инструментами и предложениями. Но задавали ли Вы себе вопрос: зачем в Вашем портфеле тот или иной продукт, который Вы приобрели в банке? Помогает ли он реализовывать ваши цели сегодня и в будущем?

В основе персонального финансового планирования лежит подход, который отталкивается от определенной Вами цели, а не от продукта, который решает предложить Вам менеджер в банке.

Учитывается золотой стандарт портфельного подхода: ликвидность, защита и доходность. Важно помнить, что ни один из существующих в мире финансовых инструментов не обладает всеми свойствами одновременно.

Поэтому, проводя Вам персональное финансовое планирование, мы учтем четыре принципа формирования финансового портфеля:

  • защити, что имеешь;
  • создай резервный фонд/подушку безопасности;
  • инвестируй/обгоняй инфляцию;
  • рискуй, но разумно и ради существенной прибыли.

Эти правила позволяют не только подбирать продукты под любой инвестиционный профиль инвесторов и существенно помогают реализовывать разработанную на бумаге стратегию, и при необходимости корректировать ее, выбирая новые финансовые решения. Любой, даже самый долгосрочный финансовый план рекомендуется пересматривать каждые полгода-год. В условиях стремительно меняющихся экономических реалий ребалансировка портфеля становится не просто рекомендованным, а необходимым действием.

«Инвестиции — это опасно; высока вероятность потери,» — подумают многие из Вас. «Инвестиции — это всегда соотношение риска и доходности», — ответим мы. Финансовая группа БКС подготовила решения как для самых консервативных клиентов, так и для агрессивных инвесторов. Мир инвестиций активными темпами развивается и шагает вперед, поэтому в линейке продуктов БКС есть финансовые инструменты с защитой капитала и возможностью зарабатывать больше, чем по вкладу.

В то же время, есть инструменты и для самостоятельных инвесторов — людей, которые обладают высокой финансовой грамотностью. При этом инвестор решает сам: активно участвовать в процессе принятия инвестиционных решений, или передать эту функцию надежным специалистам Премьер БКС.

Поможет в составлении персонального финансового плана финансовый советник Премьер БКС, который, учитывая Вашу готовность к риску и желаемый доход, подберет перечень инструментов (включая депозит), который подскажет, как реализовать Ваши цели и поможет жить в унисон с Вашими желаниями здесь и сейчас.

Позвоните или запишитесь на составление персонального финансового плана уже сегодня. Стройте свой финансовый портфель исходя из Ваших целей, а не чужих планов на Ваши финансы. Помните: «Когда очевидно, что цель недостижима, не изменяйте цель — изменяйте свой план действий». Конфуций.